상세 안내
ISA 계좌 절세 시뮬레이터 사용법
검색에서 바로 들어와도 계산 기준, 활용 맥락, 다음 행동까지 빠르게 이해할 수 있게 정리했습니다.
ISA(개인종합자산관리계좌)는 하나의 계좌에서 예금, ETF, 펀드, 국내주식을 통합 운용하면서 비과세·분리과세 혜택을 받는 계좌입니다. 목돈을 3년 이상 묻어둘 수 있는 시점에 일반 계좌와 비교해 세금이 얼마나 줄어드는지 가늠하고 싶을 때, 일반형과 서민형 중 어느 유형이 본인 상황에 더 유리한지 따져볼 때, 또는 연간 납입액과 투자 기간을 바꿔보며 만기 수령액 차이를 미리 시뮬레이션하고 싶을 때 이 계산기가 필요합니다.
계산은 연간 납입액, 연 수익률, 투자 기간을 기준으로 ISA 계좌와 일반 계좌 각각의 만기 수령액을 산출한 뒤 차이를 비교하는 방식입니다. ISA는 비과세 한도(일반형 200만원, 서민형·농어민형 400만원)까지는 세금이 없고, 한도를 넘는 수익에는 9.9% 분리과세가 적용됩니다. 일반 계좌는 이자·배당소득에 15.4% 세율이 그대로 적용되기 때문에, 같은 수익이라도 ISA 쪽의 세후 수령액이 더 많아지는 구조입니다. 또한 ISA는 계좌 내 여러 상품의 손익을 합산하는 손익통산이 적용되어, 일부 상품에서 손실이 나더라도 전체 순이익 기준으로 세금이 계산됩니다.
결과에서는 ISA 절세 효과(일반 계좌 대비 절약액)가 핵심 지표입니다. 이 금액이 클수록 ISA를 활용하는 의미가 커지며, 투자 기간이 길어지고 수익률이 높아질수록 절세 효과도 함께 커지는 경향이 있습니다. 세금 상세 비교 표에서 비과세 금액과 과세 금액의 비율을 보면, 본인의 투자 규모가 비과세 한도를 얼마나 초과하는지 확인할 수 있고, 연도별 누적 절세액 표를 보면 의무 가입 기간 3년을 채우는 시점부터 절세 효과가 본격적으로 누적되는 흐름을 파악할 수 있습니다.
이 시뮬레이터는 참고용 추정값이며 실제 세금은 가입 시점의 세법, 개인의 다른 금융소득 종합과세 여부, 상품 구성에 따라 달라질 수 있습니다. ISA는 의무 가입 기간 3년을 채우지 못하고 중도 해지하면 비과세·분리과세 혜택이 소멸되므로 자금 운용 계획을 먼저 세워야 합니다. 2026년 세법을 기준으로 계산했으며, 세법이 개정되면 비과세 한도나 세율이 달라질 수 있으니 실제 가입 전에는 금융사 상담과 국세청 안내를 함께 확인하시기 바랍니다.